Je eerste huis kopen is een stap waar je lang naar uitkijkt. Je staat op de markt met een frisse blik, maar ziet al snel dat het spannend en soms verwarrend kan zijn. Toch kun je met een goede voorbereiding en overzicht bewuster kiezen. Vooral als je kijkt naar je eerste hypotheek.
Begin met weten wat je kunt lenen
Voordat je huizen gaat bezichtigen is het slim om uit te zoeken hoeveel hypotheek je kunt krijgen. Steeds meer starters maken gebruik van een hypotheekadviseur om daar zicht op te krijgen. Die vertelt je wat past bij jouw situatie. Hypotheekverstrekkers kijken naar zaken als inkomen, vaste lasten, studieschuld en de waarde van het huis. Je eerste hypotheek mag maximaal 100 procent van de woningwaarde zijn, plus duizend procent als je investeert in energiebesparende maatregelen; zuinig bouwen telt mee.
Voor de kosten koper (notaris, overdracht, taxatie) kun je niet lenen. Meestal is dat zo’n 2 tot 6 procent bovenop de koopsom en die moet je uit eigen middelen betalen. Ben je jonger dan 35 en koop je een huis tot zo’n 400.000 euro, dan scheelt de overdrachtsbelasting. Maar ook dan moet je spaargeld gebruiken voor extra’s en de eerste huurperiode. Begin op tijd met sparen of denk aan hulp via bijvoorbeeld een belastingvrije schenking van ouders of familie.
Woningen in grote steden zijn hard geprijsd en de concurrentie is groot. Richt je daarom ook op buitenwijken of omliggende dorpen. Daar betaal je vaak minder voor meer ruimte. Zo vergroot je je kansen. En komt je eerste hypotheek meer richting je budget, in plaats van er lichtjaren vanaf te zitten.
Gebruik regelingen en garanties
Er bestaan regelingen waarmee je meer leencapaciteit creëert. Een starterslening van de gemeente overbrugt bijvoorbeeld het verschil tussen je hypotheek en de koopsom, met de eerste drie jaar vaak zonder maandlasten. Koop je een huis tot ongeveer 325-355 000 euro, dan kun je NHG krijgen, de Nationale Hypotheek Garantie. Die verlaagt de rente en maakt je maandlasten lager.
Je eerste huis is niet alleen je woning, maar je startpunt. Na een paar jaar wil je misschien groter wonen, samenwonen of verduurzamen. Houd daar rekening mee bij je hypotheekkeuze. Denk aan variabele of vaste rente, eventueel extra aflossen of oversluiten later. Neem tijd voor dat advies, zeker als je plannen op langere termijn hebt.
Zorg dat je alles organiseert
Van hypotheekaanvraag tot sleuteloverdracht: het omvat veel stappen. Houd documenten bij de hand: loonstroken, werkgeversverklaring, studieschuld, BKR-gegevens. Laat eventueel een aankoopmakelaar kijken naar de woning en laat een bouwkundige keuring uitvoeren bij oudere huizen. Daarmee voorkom je verrassingen na de aankoop.
Je eerste huis kiezen betekent balans vinden tussen hart en hoofd. Je vindt iets dat bij je past, maar je biedt niet boven je budget. Kijk of de prijs realistisch is door verkoopprijzen in jouw buurt te vergelijken en open te staan voor advies van je hypotheekadviseur en makelaar. Zo maak je keuzes die werken in het nu én in de toekomst.
Met je startersblik en de juiste voorbereiding ga je slim aan de slag. Je weet wat je kunt lenen, houdt eigen geld achter de hand, maakt gebruik van regelingen zoals starterslening of NHG en denkt na over waar je woont en hoe later. Zo creëer je een basis waar je echt iets aan hebt, nu én later.
